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五部门深化小微企业金融服务意见 重庆多家银行展开落地工作

2018-06-29 02:18:26
和讯西南频道


  继6月24日央行公布下调国有大型商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率0.5个百分点之后,据人民银行官网显示,6月25日,经国务院同意,人民银行、银保监会、证监会、发展改革委、财政部联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》(银发〔2018〕162号,以下简称《意见》)。

  《意见》从货币政策、监管考核、内部管理、财税激励、优化环境等方面提出23条短期精准发力、长期标本兼治的具体措施,督促和引导金融机构加大对小微企业的金融支持力度,缓解小微企业融资难融资贵,切实降低企业成本,促进经济转型升级和新旧动能转换。

  加大货币政策支持力度,引导金融机构聚焦单户授信500万元及以下小微企业信贷投放。《意见》提出,一是增加支小支农再贷款和再贴现额度共1500亿元,下调支小再贷款利率0.5个百分点。二是完善小微企业金融债券发行管理,支持银行业金融机构发行小微企业贷款资产支持证券,盘活信贷资源1000亿元以上。三是将单户授信500万元及以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利(MLF)的合格抵押品范围。改进宏观审慎评估体系,增加小微企业贷款考核权重。

  加大财税政策激励,提高金融机构支小积极性。《意见》提出,一是从2018年9月1日至2020年底,将符合条件的小微企业和个体工商户贷款利息收入免征增值税单户授信额度上限,由100万元提高到500万元。二是对国家融资担保基金支持的融资担保公司加强监管,支持小微企业融资的担保金额占比不低于80%,其中支持单户授信500万元及以下小微企业贷款及个体工商户、小微企业主经营性贷款的担保金额占比不低于50%,适当降低担保费率和反担保要求。

  加强贷款成本和贷款投放监测考核,促进企业成本明显降低。《意见》强调,一是银行业金融机构要努力实现单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款同比增速高于各项贷款同比增速,有贷款余额的户数高于上年同期水平。二是进一步缩短融资链条,清理不必要的“通道”和“过桥”环节,禁止向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费,严格限制收取财务顾问费、咨询费。三是改进信贷政策导向效果评估,着力提高金融机构支持小微企业的精准度。

  健全普惠金融组织体系,提高服务小微企业的能力和水平。《意见》要求,一是大型银行要继续深化普惠金融事业部建设,向基层延伸普惠金融服务机构网点;鼓励未设立普惠金融事业部的银行增设社区、小微支行。二是推进民营银行常态化设立,引导地方性法人银行业金融机构继续下沉经营管理和服务重心。三是银行业金融机构要强化内部激励,大中型银行要加大内部资金支持力度。深化落实小微企业授信尽职免责办法。四是要运用现代金融科技等手段,推进小微企业应收账款融资专项行动,发挥保险增信分险功能,提高小微企业金融服务可得性。

  大力拓宽多元化融资渠道,优化营商环境,严厉打击骗贷骗补等违法违规行为。《意见》提出,一是支持发展创业投资和天使投资,完善创业投资、天使投资退出机制;持续深化新三板分层、交易制度改革,完善差异化的发行、信息披露等制度。规范发展区域性股权市场。二是引导小微企业聚焦主业,健全财务制度,守法诚信经营,提升自身信用水平。三是推动建立联合激励和惩戒机制,依法依规查处小微企业和金融机构内外勾结、弄虚作假、骗贷骗补等违法违规行为,确保政策真正惠及小微企业。

  小微活,就业旺,经济兴,做好小微企业金融服务责任重大。金融部门要认真贯彻党中央、国务院部署,切实转变观念,按照《意见》提出的各项要求,不断把金融服务小微企业工作推向深入,为服务小微企业蓬勃发展、促进创新创业与新动能壮大做出应有的贡献!

  重庆多家银行积极开展落地工作

  中国银行重庆市分行针对某商业保理公司的运营资金需求和业务运行特点,为其创新设计商业保理公司再保理产品,并提供“再保理”融资3870万元,成为重庆金融同业市场“再保理”业务的首发。

  光大银行重庆市分行云链保理业务项下核心企业重庆中车长客轨道车辆有限公司成功向其供应商开立首笔“云信”,随后分行向云链平台上持有中车长客开立“云信”的云链(天津)商业保理有限公司发放保理融资,标志着全行系统内首笔云链保理业务成功落地。

  交通银行重庆市分行三举措切实优化普惠金融服务水平:一是积极推动普惠金融创新服务。针对商圈、市场内的流通类小微企业主和个体工商户,积极运用POS贷、快捷抵押贷、抵押+(优贷通、税融通)、房二贷等特色产品,通过配置还款方式、贷款期限多样化组合等方式,满足目标客群短、频、快的实际资金需求。二是持续推进小微信贷签批制。对敞口金额在2000 万元及以下单笔贷款实行有权审批人签批制;2000 万元以上的贷款由贷审会审议,提升小微企业金融服务效率。三是加强小微业务拓展队伍建设。

  中国工商银行重庆市分行积极对接重庆市工商局,被确定为落实工商注册“网上办、马上办、随地办、辅导办”服务机制首批商业银行之一,通过在网点设立工商注册便民服务窗口,为新注册企业提供便捷注册和综合金融服务。目前,渝中、巴南、双桥等支行已开通业务流程并实现首笔基本账户开立;渝北、九龙坡、高科技、大足、枳城等支行已与当地工商局签订合作协议;大渡口、江北、南岸、梁平等23个支行也正在与当地工商局就合作事宜进行密切沟通。


(责任编辑:庞静男)
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